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老師買保單理財 別忘了健康險
9/20/2014 4:50:43 PM

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

老師投保最愛什麼險種？各家壽險公司的答案多是「老師很會存錢」，教師節將至，各壽險公司也提供相關儲蓄類型保單，讓老師們能善用保單理財，提早享受退休生活。

另外，壽險業者也表示，學校團體投保可以善用集體彙繳件，即5人以上一同投保即可算是團體，20人以上則可有保費折抵2∼3％不等的優惠，再加上高保費折扣等，有些保單最高享有4.5％的折扣。

國泰人壽表示，其20人以上的團體投保中，學校就占16％，老師們偏好外幣、養老險、變額年金、連動債保單等儲蓄性質較高的保單，由於一開始只要有5人以上一起投保，國壽就會建成團體，未來同一學校的教職員工投保，都能享有集彙件（團體投保）的折扣，如果含轉帳折扣最高可有3％，另外再加上高保費折扣0.5∼1.5％不等，有些保單最高可達4.5％的保費折扣。

這是總保費的折扣，也就是分期繳保費也是期期享有同樣的折扣率，但國壽強調，不是所有保單都有集彙件優惠，每種保單的折扣率也不一樣；另外教師節將至，也建議每天久站、有極大授課壓力的老師，在儲存退休金之餘，也要規劃好健康險的保障，如重大疾病險、住院終身醫療、長期看護險等。

中國人壽也是建議老師善用保單理財，如有6年期繳費終身壽險，若在學校就有集體繳費折扣、高保費、自動轉帳等優惠，最高3％為上限，如30歲男性保額100萬元，一年要繳27.6萬多元的保費，如果有3％折扣，則一年只要繳26.8萬元，一年可省下近8300元的保費，6年繳費期滿共繳161萬元左右，但保單已增值到近176萬元，40年後則增加到364萬多元。

中壽也建議，老師們可利用這種主約再附加相關保險，如醫療、意外險附約等，用一張主約保單去增加相關保障，也符合各年齡階段的需求。

新光人壽則是建議用投資型保單理財，例如其主攻定期定額投資的變額壽險，還有全殘扶助保險金，可協助保戶在累積資產之餘，若不幸出現全殘的情況，每年還可領取一定金額的全殘扶助金直到身故。

同時還可搭配健康險及防癌險附約，每月只要幾百元的保費，就能有一定的保障，等於存錢之餘，也能兼顧意外等相關的保障，避免成為家人的負擔。

中信人壽則是表示，老師因為長期工作最容易出現靜脈曲張、聲音沙啞、肌肉緊張，另外，如心血管疾病、消化系統以及惡性腫瘤等，亦會危及老師的健康，因此建議提早規劃相關的防癌險及醫療險，可減輕生病時的經濟負擔，也有助提升醫療品質。

 

CCFP培訓考試 取得證照 通行全中國
9/20/2014 4:50:43 PM

工商時報【黃志方】

上海已成為全世界金融中心之一，中國超高淨值人數近200萬人，高速化的財富積累使得財富持有者陷入傳承困境，與財富數量相對應的個人意願和家族規畫已經難以通過傳統繼承方式得到實現，加上中國人特有的文化情結與家族倫理特點，導致CCFP（中國理財規劃師）的需求缺口高達數十萬人。

2013年台灣最佳財務策劃師選拔投資組冠軍得主陳聖儀，目前於諾亞財富管理有限公司家族辦公室任總監一職，根據他所發表的文章中提及：家族辦公室專為富豪家族，打理他們的巨額財產，處理投資管理、稅務規畫、慈善捐贈、信託和相關法律事宜，確保家族財富的永續傳承，是比私人銀行更高端的理財服務形態。

諾亞財富管理有限公司主要業務就為家族（企業）提供全方位、定制化的投資管理與資產配置專業化服務，目前已是中國最大財富管理公司且在紐交所上市。一個功能全面的家族辦公室，在財富增值、資產繼承、資產保護、風險管理、家族治理，境內外信託以及傳承家族傳統等各方面都為家族帶來龐大的價值。因各家族常伴隨有家族文化定位、子女教育、資產配置等各類問題，家族辦公室從家族具體情況出發，則可以為複雜的家族制定細緻、靈活的傳承方案，以實現並存卻各異的傳承需求和家族願景，為了實現家族（企業）保護、管理與傳承的目標。

卓智財經教育（股）公司希望為台灣金融從業人員擴大競爭力與專業，特於10月25∼26日在台北開辦CCFP（中國理財規劃師）培訓與認證考試，此張證照是具國徽籍的個人專業證照，通行全中國，終身有效，無論在台灣或大陸發展，都是自我價值提升的最好證明。歡迎來電洽詢：（02）7730-6589

 

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